راه‌حل‌های مدیریت ریسک: روش خودمان را بسازیم یا برون سپاری کنیم؟

از زمان همه‌گیری کووید-۱۹، روش‌های پرداخت دیجیتالی با سرعت زیادی تکامل یافته‌اند و بر اساس گزارش پرداخت‌های جهانی مک‌کینزی در سال ۲۰۲۲، درآمد پرداخت‌های جهانی به ۲.۱ تریلیون دلار در سال ۲۰۲۱ رسید. بسیاری از کسب‌وکارهای جدید و غیرسنتی هم با ورود به بازار، پرداخت‌های جهانی را در نظر دارند تا بتوانند تقاضای مصرف کنندگان برای روش‌های پرداخت سریع‌تر و راحت‌تر را به خوبی برآورده کنند. البته چنین تغییرات ما را برای پیدا کردن راه حل های مدیریت ریسک در موقعیت‌های جدید روبرو می‌کند. 

 
این امر رقابت موجود بین بانک‌های فعال با روش‌های سنتی و ارائه‌دهندگان خدمات مالی (PSP) را تقویت کرده است. گرچه درآمد زیادی برای همه مشاغل فعال در این صنعت وجود دارد، آنها باید با رشد سریع پایگاه مشتریان خود به روز شوند و در بازارهای جدید سهم خود را به خوبی نگهداری کنند. در واقع رونق کسب و کار، افزایش رقابت و سرعت تغییر، همگی منجر به یک پیامد بزرگ و ناخوشایند شده‌اند و آن هم «افزایش به همان اندازه سریع جرایم مالی» است. یکی از متداول‌ترین روش‌هایی که شبکه‌های مجرمانه از آن استفاده می‌کنند هم پول‌شویی است.

PSPها به راه حل‌های مدیریت ریسک تجاری نیاز دارند

برای جلوگیری از ضرر مالی و قرار گرفتن در معرض رسانه‌ای منفی، جریمه‌ها و اقدامات غیر قانونی باید هوشیاری لازم را داشته باشیم. این موارد می‌تواند زمانی رخ دهند که ارائه‌دهندگان سرویس‌های مالی (حتی ناآگاهانه) فضایی را برای سوء استفاده ایجاد کنند. در نتیجه نهادها و سازمان‌های نظارتی باید تمام تلاش خود را برای جلوگیری از جرایم مالی آنلاین انجام دهند و دقت لازم را داشته باشند.
این نوع بررسی دقیق نیازمند راه‌حل‌های هوشمند و مبتنی بر فناوری است که به داده‌های غنی و قوی برای شناسایی فعالیت‌های مشکوک مجهز شده‌اند. به خصوص زمانی که با ورود به کسب‌وکارهای جدید (و به صورت مداوم) روبرو هستیم. برای پیاده سازی این نوع راه حل های فعال، PSPها باید تصمیم بگیرند که آیا راه حل مدیریت ریسک خاص خودشان را نیاز دارند یا باید به یک شخص ثالث قابل اعتماد رجوع کرده و از اطلاعات او استفاده کنند.

 
ساختن راه حل بهتر است یا برون سپاری آن؟

برای اینکه بتوانید راه حل های مدیریت ریسک را به راحتی پیدا کنید، در نظر داشته باشید که اکثر کسب و کارها و سازمان‌های فعال در زمینه‌های حرفه‌ای، تمایل دارند راه حل مدیریت ریسک خاص خودشان را به صورت داخلی طراحی کنند. البته این مرحله‌ای نیست که بتوان ساده از آن عبور کرد و برای موفقیت در چنین برنامه ریزی، دقت زیادی لازم است. در ادامه چند سؤال مهم را برای شما طراحی کرده‌ایم که باید قبل از تلاش برای ایجاد یک راه حل سفارشی در نظر بگیرید. 
•    آیا راه حل مورد نظر برای ساخت، اجرا و مدیریت عملی خواهد بود؟
•    آیا سطح نظارت مورد نیاز را در رویه مورد توافق، نیازهای تجاری و رویکرد مبتنی بر ریسک را ارائه می‌دهد؟
•    آیا راه حل شما به اندازه کافی و انعطاف پذیر خواهد بود تا نیازهای در حال تغییر را در مقیاس کسب و کار شما برآورده کند؟
•    در مورد تضمین کیفیت چطور؟ آیا راه حل خروجی‌های قابل اعتماد و کیفی ارائه می‌دهد؟ چگونه می‌توانید این موضوع را تضمین کنید؟
•    آیا سازمان شما منابع (فناوری، بودجه و کارکنان) و تخصص برای ساخت، نگهداری و مدیریت یک راه حل درون سازمانی را دارد؟

ملاحظات اضافی برای پیدا کردن راه حل های مدیریت ریسک مالی

پس از خواندن پنج سؤال بالا، کسانی که هنوز علاقه‌مند به ایجاد راه حل های درون سازمانی خودشان هستند باید موارد زیر را نیز در نظر بگیرند.

مجموعه داده‌های شما باید گسترده باشد

دلیل اصلی موثر نبودن اکثر راه حل‌های داخلی این است که سازمان‌هایی که آنها را می‌سازند، داده‌های محدودی برای مقایسه دارند و یک حلقه بازخورد بی پایان ایجاد می‌کنند. به زبان ساده، تشخیص فعالیت مشکوک و پیدا کردن راه حل های مدیریت ریسک در روند کاری یک سازمان به مجموعه داده‌ها گسترده‌ای نیاز دارد. این اطلاعات بیشتر از موارد ارائه شده در زمان پذیرش یک کسب و کار جدید هستند. این داده‌های کاربردی شامل موارد زیر هستند:
• داده‌های مربوط به رفتار تاجر در سایت‌های دیگر (شامل سابقه قبلی و اقدامات فعلی)
•ارتباط تاجر با سایر نشانی‌های اینترنتی خارج از مجموعه تجاری که ارتباط ثابت شده با فعالیت غیرقانونی دارند.
•اطلاعات در مورد فعالیت‌های مخرب شناسایی شده، وب‌سایت‌های غیرقانونی و حلقه‌های کلاهبرداری که از سراسر اینترنت گردآوری شده است.

 
شما باید منابع مناسب داشته باشید

با توجه به اینکه دائما از شرکت‌ها خواسته می‌شود کارهای زیادی را با کمترین زمان ممکن انجام دهند، زمان و تمرکز تیم شما باارزش‌ترین منابعی هستند که باید به آنها توجه کنید. ساختن نرم افزار پیچیده که به هوش مصنوعی، یادگیری ماشینی، داده‌ها و تجزیه و تحلیل عمیق بستگی دارد، می‌تواند پرهزینه باشد و به منابع مناسب نیاز دارد. آیا می‌توانید هزینه قرار دادن کل تیم خود (یا حتی بخش بزرگی از آن) را در پروژه‌ای مانند این بپردازید؟

راه حل شما باید انعطاف پذیر باشد

ما در صنعتی فعال هستیم که دائما تغییر می‌کند و با مقررات جدید، روندهای جدید تجاری، تاکتیک‌های کلاهبرداری جدید و دیگر موارد مشابه برخورد دارد. آیا می‌توانید قبل از بررسی برنامه و موانع احتمالی بعدی، خودتان راه حلی ایجاد کنید؟ آیا این راه حل به موقع آماده می‌شود تا شما را از یک ناهنجاری در آینده نجات دهد؟
بر اساس آنچه تاکنون تجربه کرده‌ایم، چنین برنامه ریزی و جستجویی برای پیدا کردن یک روش مناسب مدیریت ریسک در سازمان‌ها (حتی بانک‌های بزرگ جهانی، بازارها و PSPها) تقریبا غیرممکن است. اکثر این مجموعه‌ها نمی‌توانند به تنهایی راه حل های مدیریت ریسک تجاری کارآمد و مؤثری ایجاد کنند. اما اگر شما در توانایی و ساخت راه حل مختص به خودتان مطمئن هستید، عالی است. اگر نه، وقت آن رسیده است که به دنبال ارائه دهنده راه حل مورد اعتماد بگردید و بخشی از کار خودتان را برون سپاری کنید. 

چند نکته مهم برای یک برون سپاری امن

همان‌طور که گزینه‌های موجود را در نظر می‌گیرید، به دنبال ارائه دهندگانی باشید که می‌توانند به سؤالات زیر پاسخ دهند.
•    برای ارائه راه حل از چه منابعی استفاده می‌کند؟ 
معتبرترین شرکت‌ها در این فضا سال‌هاست که پایگاه داده‌های خود را می‌سازند. آنها با اضافه شدن اطلاعات بیشتر و مخزن داده‌ها غنی‌تر، قابل اعتمادتر می‌شوند. 
•    پیاده سازی و ادغام راه حل آنها چقدر آسان است؟ 
هر زمان که راه‌حل جدیدی را اتخاذ می‌کنید، احتمالا با تغییراتی روبرو می‌شوید که شاید به یادگیری فناوری‌های ناآشنا و یا پیکربندی فرایندهای جدید، نیاز داشته باشید. اطمینان حاصل کنید که راه حل ارائه شده می‌تواند به سرعت اجرا شود و به آرامی در جریان کار، سیستم‌ها و فناوری موجود شما ادغام شود.
•    آیا راه حل مبتنی بر فناوری، تخصص انسانی نیاز دارد یا ترکیبی است؟ 
نمی‌توان انکار کرد که هوش مصنوعی یک سلاح اساسی در برابر کلاهبرداران و فعالیت‌های غیرقانونی است. خطرات در صنعت ما - شهرت، نظارتی و مالی - خیلی سریع در حال افزایش و تکامل هستند که انسان نمی‌تواند به تنهایی از عهده آن برآید. نکته کلیدی ایجاد تعادل بین یادگیری ماشینی و تخصص انسانی است و نوآورترین شرکت‌ها دقیقاً این کار را انجام می‌دهند.
•    آیا می‌توان راه حل را سفارشی کرد؟ 
هر شرکتی نیازهای منحصر به فردی دارد که باید زمان پیدا کردن راه حل های مدیریت ریسک به آنها توجه شود. این نیازها در مناطق مختلف خطوط تجاری و رویه‌های مورد توافق تأثیرگذار هستند. شما به راه حلی نیاز دارید که بتواند این جزئیات را در بر گیرد و قابلیت به‌روزرسانی منظم داشته باشد تا زمان بررسی چالش‌های مداوم، همیشه در حال تغییر باشد. 

 
جمع بندی مبحث راه حل های مدیریت ریسک مالی

در نهایت این سؤال را باز مطرح می‌کنیم که برای مدیریت ریسک‌های مالی، روش خودمان را بسازیم یا برون سپاری کنیم؟ برای پاسخ به آن باید بدانید که آیا توانایی تخصیص منابع برای ایجاد راه حل را دارید؟ یا ترجیح می‌دهید برخی وظایف را برون سپاری کرده و در عوض تیم خودتان را برای همراه شدن با ابتکارات جدید و حل مشکلات آموزش بدهید؟ بی شک انتخاب با شماست، اما در نظر داشته باشید که انتخاب یک روش اشتباه ممکن است زمان و منابع شما را هدر بدهد. در واقع احتمال دارد برای ایجاد راه حل و سرمایه گذاری روش آن، زمان و منابعی را در نظر بگیرید که تأثیر مستقیمی رو کسب و کار شما دارند. در نتیجه مهم است که برای اتخاذ چنین تصمیمی، نهایت دقت را در نظر داشته باشید.